Incendi e Assicurazioni: Tutele e Obblighi

Incendi e assicurazioni: proteggere economicamente la tua attività

Un incendio può causare danni economici devastanti. Le polizze assicurative contro l'incendio proteggono patrimonio e continuità aziendale, ma richiedono il rispetto di precise condizioni.

Tipologie di copertura

Le polizze incendio possono coprire:

Danni diretti: distruzione di beni materiali
Danni indiretti: perdita di profitto, interruzione attività
Responsabilità civile: danni a terzi
Spese accessorie: demolizione, sgombero, ricostruzione

Beni assicurabili

Cosa può essere coperto:

Fabbricati: strutture e impianti fissi
Contenuto: arredi, macchinari, merci
Scorte: materie prime e prodotti finiti
Dati e documenti: ricostituzione archivi

Obblighi dell'assicurato

Per mantenere valida la polizza:

Rispettare le norme: antincendio e di sicurezza
Manutenere: impianti e mezzi di protezione
Comunicare: variazioni del rischio
Dichiarare correttamente: i valori assicurati

Condizioni che possono invalidare la polizza

Attenzione a:

Estintori non revisionati: manutenzione obbligatoria
Impianti non a norma: elettrici, gas
Mancanza CPI: se richiesto
Dolo o colpa grave: dell'assicurato
Sottodichiarazione: valori inferiori al reale

Sconti per misure di prevenzione

Le compagnie premiano:

Impianti sprinkler: sconti fino al 30-50%
Vigilanza: servizi di sorveglianza
Rivelazione automatica: collegata a centrale
Compartimentazione: adeguata al rischio

Cosa fare in caso di sinistro

Azioni immediate:

Mettere in sicurezza: prevenire aggravamento danni
Denunciare: all'assicurazione entro i termini (solitamente 3 giorni)
Documentare: fotografare i danni
Non modificare: lo stato dei luoghi senza autorizzazione
Conservare: residui e prove

Perizia e liquidazione

Il processo prevede:

Perizia: valutazione dei danni da perito
Accertamento cause: spesso con VVF
Verifica rispetto norme: condizioni di polizza
Liquidazione: indennizzo secondo contratto

Regola proporzionale

Se i beni sono sotto-assicurati:

Indennizzo proporzionale: ridotto in base al rapporto
Esempio: beni da 100.000 € assicurati per 50.000 €, danno 20.000 € → indennizzo 10.000 €
Importanza: dichiarare valori corretti

Responsabilità civile per incendio

Se l'incendio danneggia terzi:

Art. 2051 c.c.: responsabilità del custode
Risarcimento danni: a vicini, condomini
Polizza RC: fondamentale per la copertura

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